Les différences entre TEG et TAEG pour un crédit à la consommation

Une différence de précision entre TEG et TAEG

Vous savez maintenant que le TAEG a remplacé le TEG et qu’il concerne tous les types de prêts, mais vous avez envie de pouvoir surprendre vos collègues par votre incroyable culture personnelle lorsqu’ils vous parleront de leurs projets en cours ? Voici ce qu’il faut savoir sur les différences entre ces deux indicateurs pour pouvoir en parler (presque) comme un expert lors de votre prochaine soirée d’entreprise.

Le TAEG est considéré comme un indicateur plus précis et transparent que le TEG. Le TEG était calculé sur une base périodique, c’est-à-dire qu’on estimait le taux mensuel du crédit, que l’on multipliait ensuite par le nombre de mois dans l’année (soit 12) pour estimer le taux proportionnel annuel du prêt demandé.

Mais la méthode de calcul du TEG avait ses défauts car elle calculait le taux proportionnel annuel d’un crédit en partant du principe que chaque mois, vous alliez payer le même prix pour votre crédit. C’est un peu comme si vous estimiez votre budget alimentaire en vous basant sur le budget d’un mois-exemple multiplié par 12 sans prendre en compte les différentes périodes de l’année. Le résultat n’était pas totalement fiable, car de nombreuses variables influent sur le coût global d’un prêt en fonction d’une période donnée.

La méthode de calcul du TAEG est basée sur une période annuelle et comptabilise les coûts variables qui peuvent exister en fonction des différentes périodes d’une même année pour tous les facteurs qui entrent dans le calcul des frais d’un crédit à la consommation. Il est donc plus fiable et plus précis pour se faire une idée réelle du coût de son crédit.

Un indicateur de référence pour le crédit à la consommation

Le TAEG est devenu l'indicateur de référence pour évaluer le coût réel d'un crédit conso en France, il doit être présent sur les publicités, les offres de prêt et votre contrat avec l’établissement prêteur choisi. Il est imposé par la réglementation et garantit aux emprunteurs une information claire et transparente sur le coût de leur crédit. En comparant les offres de crédit à la consommation, les consommateurs peuvent ainsi prendre des décisions éclairées et choisir l'offre qui correspond le mieux à leurs besoins financiers.

Ce qui entre dans le coût du Taux Annuel Effectif Global (TAEG)

Le TAEG est exprimé en pourcentage et permet aux emprunteurs de mieux évaluer le coût total de leur prêt conso, y compris tous les frais bancaires associés. Il intègre non seulement les frais de dossier, mais aussi les frais de garanties obligatoires, de votre assurance emprunteur ainsi que les éventuels frais annexes liés au crédit.

Contrairement au TEG, le TAEG inclut également les éventuels frais de courtier ou de mandatement payés par l'emprunteur.

Qu’est-ce qui est considéré comme un bon TAEG ?

Si vous avez prévu de mettre en avant vos toutes nouvelles connaissances sur le TAEG à votre prochain repas entre collègues, cette question risque d’être posée. Pour y répondre, il faut rappeler que le TAEG dépend de nombreuses variables et notamment du taux d’usure en vigueur.

Le taux d’usure correspond au taux maximal autorisé lors de la souscription d’un prêt. Cet indicateur est utilisé pour éviter les abus et protéger le consommateur qui pourrait être tenté de souscrire à un crédit dans l’urgence à un taux trop élevé.

Ce taux est calculé par la Banque de France et il varie en fonction du type de crédit demandé et de la durée d’emprunt. Par exemple, au 1er décembre 2023, les taux d’usure d’un crédit à la consommation étaient situés entre 7,19% et 21,92%.

Pour estimer ce qui est un “bon” TAEG, il est important de se renseigner sur le taux d’usure en vigueur selon le prêt demandé et sa durée et de comparer plusieurs offres en fonction des établissements prêteurs.

Si vous avez bien compris votre leçon et si vous faites une demande de prêt personnel Oney, vous voulez repérer facilement le TAEG appliqué. Rassurez-vous, Oney vous donne ce chiffre en toute transparence dès la simulation de votre crédit, pour estimer dès le départ le montant global de l’emprunt.

Une fois votre demande envoyée et acceptée, vous avez également le détail de ce taux dans votre contrat. Ce taux reste fixe et vous permet de mieux appréhender votre budget.