Comment épargner sans se priver ? 

Avant d’épargner, il est important d’analyser vos capacités, vos besoins et vos objectifs. Vous souhaitez épargner pour un achat immobilier ? Pour vos vacances d’été ? Pour la rentrée prochaine ? Il existe une multitude de bonnes raisons pour épargner et toutes ne requièrent pas les mêmes montants. Alors, à vous de réfléchir aux projets qui vous tiennent à cœur et d’identifier vos objectifs ! Savoir pour quoi vous épargnez permet de gagner en motivation. Parmi vos objectifs d’épargne, analysez s’ils sont plutôt à court terme, à moyen terme ou à long terme car cela aura un impact sur les types de comptes bancaires (livret d’épargne, PEL...) que vous choisirez et de fait, sur les intérêts que vous percevrez.

Anticipez vos dépenses pour analyser votre capacité d’épargne. Établissez un budget pour les besoins fixes tels que le loyer, l'éducation de vos enfants, l'alimentation ou encore les soins de santé. Prévoyez également un budget pour les dépenses « plaisir » telles que les voyages, les sorties ou autres achats. Et n'oubliez pas de prévoir une marge de manœuvre pour les dépenses imprévues - réparation d'une voiture ou remplacement d'un appareil ménager. Vous apprécierez ainsi votre stabilité financière ! Désormais, les banques proposent généralement des applications pour vous aider à analyser vos relevés et différents postes de dépenses. Et sinon, n’hésitez pas à vous lancer dans un tableau Excel.

Vous vous identifiez plutôt à la cigale qu’à la fourmi ? Configurez des transferts automatiques vers vos produits d’épargne en début de mois, vous serez ainsi moins tentés par des dépenses excessives.

La règle des 50/30/20

Parler d’épargne sur les réseaux sociaux vous semble un peu étrange ? Et si on vous dit que le budget planning, c'est la nouvelle grande tendance sur Instagram et TikTok ? Sur Instagram, le #budget comptabilise plus de trois millions de publications, et #budgetplanning plus de 115 000. Que proposent ces influenceurs ou plutôt ces « budget planners » ? Ils présentent des méthodologies et des astuces pour gérer son argent (généralement de façon mensuelle ou hebdomadaire) pour… épargner. Bingo !

Parmi les méthodes les plus populaires du moment : la règle des 50/30/20. Cette méthode a été théorisée en 2005 par Elizabeth Warren, sénatrice américaine et ancienne professeure à Harvard. Concrètement, comment ça marche ?

Pour simplifier, il s’agit de répartir son budget en trois catégories :

• 50% pour couvrir vos besoins (loyer, frais de transport, assurances, mensualités de prêt et alimentation de base) ;
• 30 % pour vos envies (sorties culturelles, le sport, les vacances, le shopping...) ;
• 20 % réservés à l’épargne (ou au remboursement d’éventuelles dettes).

Il est essentiel de prendre l'habitude de consulter et d'analyser vos relevés bancaires. Cela vous permet de suivre vos dépenses, de repérer les frais inattendus et de mieux comprendre vos habitudes de consommation.

Pour organiser votre épargne, utilisez les outils à votre disposition. Un papier et un stylo ? Un tableau Excel fait maison ? Un planner en ligne ? L’appli de votre banque ? Choisissez le support qui vous convient le mieux.

Si vous avez des difficultés pour tenir le cap de votre « budget planning », pensez à quelques astuces qui permettent de dépenser moins au quotidien : acheter de la seconde main ou profiter de temps forts commerciaux avec des offres promotionnelles pour vos achats.

Échelonner ses dépenses « plaisir » en anticipant les mois suivants peut aussi être une bonne option pour tenir le cap de votre épargne chaque mois. N’hésitez pas à répartir les frais en réservant vos vacances à l’avance : achats des billets en mai, réservation de l’hébergement en juin et on se fait plaisir pendant les vacances en juillet !

Si nécessaire, en cas de grosse dépense, le paiement fractionné offre aussi des perspectives intéressantes pour vous aider à lisser votre budget en vous permettant de régler en plusieurs fois. Par exemple, en payant son vélo électrique en quatre fois, Lucas va pouvoir prendre sur son budget « plaisir » une petite somme pendant quatre mois et n’aura ainsi pas à rogner sur son épargne à long terme.

Dans un contexte d’inflation et de pression sur le budget, il apparaît donc crucial d'adopter des stratégies d'épargne innovantes. Les astuces partagées ici vous aideront à maîtriser votre budget et à épargner efficacement. Optez pour les méthodes qui vous correspondent le mieux, gardez le cap sur vos objectifs financiers et transformez l'épargne en un art de vivre. Vous avez désormais toutes les cartes en main pour piloter votre budget comme un chef !