Le crédit renouvelable de A à Z

• Le droit de rétractation

Selon le Code de la consommation, l’emprunteur dispose d’un délai de 14 jours calendaires pour exercer son droit de rétractation après la signature d’un contrat de crédit renouvelable. Alors, si votre dulcinée se fait finalement la malle, pas de panique, votre banque ne pourra en aucun cas vous demander le paiement d’indemnités.

Mais attention, ne vous laissez pas distraire par le chagrin, vous devez impérativement renvoyer à votre banque, le bordereau de rétractation dûment complété par lettre recommandée avec accusé de réception, et ce, avant échéance.

• Flexibilité et accessibilité

L’avantage du crédit renouvelable est la flexibilité que le contrat vous offre. En effet, vous décidez quand et comment vous utilisez votre crédit : utiliser la totalité de la somme en une fois, faire plusieurs petites dépenses, faire des retraits en espèces, effectuer des paiements chez des commerçants… Vous n’êtes pas tributaire de votre banque tant que vous ne dépassez pas le montant du crédit qui vous est accordé.

• Un remboursement modulable

Conformément à la législation en vigueur, vous avez la possibilité de choisir le rythme de remboursement total ou partiel ou même de solder le restant dû par anticipation, sans frais ni pénalité.

Un peu de temps, un brin d’organisation et quelques réflexes au quotidien, cela suffit pour faire une grande différence chaque année !

• Besoin de souffler ?

Votre future femme attend un heureux événement ? Même si c’est une super nouvelle, c’est surtout un projet qui n’était pas prévu et vous craignez de ne pas pouvoir assurer le remboursement de votre crédit renouvelable. Cela arrive, et mieux vaut prévenir que guérir ! Conformément à la législation en vigueur, votre établissement de prêt peut vous accorder une pause de paiement afin de vous permettre de souffler un peu durant cette période plus compliquée. Cela vous permet d’éviter d’être en impayé et de devoir assumer en plus des pénalités qui retarderont ou alourdiront votre remboursement. Sur une année, une pause de paiement ne vous sera autorisée que 2 fois. Pendant le mois du report, votre compte continue de fonctionner aux conditions habituelles, les intérêts et l'assurance éventuelle sont ajoutés à la prochaine mensualité. La mensualité non payée est reportée en fin de crédit ce qui allonge la durée de remboursement de votre crédit et majore le coût du crédit.

Vous vous êtes mariés pour le meilleur et pour le pire. Heureusement dans le milieu bancaire, c’est un petit peu différent. Après avoir signé votre contrat de crédit renouvelable, vous avez la possibilité de demander une modification de certaines conditions du contrat :

• Augmenter le montant de la mensualité, selon les conditions contractuelles ;
• Diminuer le montant de la mensualité, selon les conditions contractuelles et dans la limite du remboursement minimum légal ;
• Suspendre votre utilisation.

Attention, si vous ne touchez pas à votre réserve (le montant qui vous est accordé en prêt) pendant un an, parce que vous apprenez que le bébé n’est pas le vôtre mais celui du frère de votre facteur, et annulez le mariage, il se peut que votre contrat soit suspendu le temps de vous envoyer un courrier pour savoir si vous souhaitez renouveler votre contrat ou le résilier. Si vous retournez ce document (signé et daté) au plus tard 20 jours calendaires avant la date d’échéance du contrat, la suspension est levée et vous pourrez utiliser le crédit renouvelable. Si vous ne retournez pas ce document (signé et daté) dans ce délai, la suspension est maintenue. La suspension ne peut être levée qu’à votre demande et après vérification de votre solvabilité. Dans le cas où vous n’avez pas demandé la levée de la suspension à l’expiration du délai d’un an suivant la date de la suspension de votre contrat de crédit renouvelable, le contrat est résilié de plein droit. Sans réponse de votre part, la banque résilie automatiquement le contrat.

En tant que consommateur, vous êtes également en droit de demander la résiliation de votre contrat, et ce à tout moment. Dans ce cas, vous devrez rembourser le montant du crédit déjà utilisé, aux conditions du contrat.

Utilisé à bon escient, le crédit renouvelable ou crédit reconstituable, offre en effet de nombreux avantages… Notamment celui de pouvoir s’adapter à l’évolution de votre projet ou simplement aux fluctuations de votre train de vie. On vous souhaite à vous et à votre petite famille plein de beaux projets !